inLog · 2026-10-27
Sigorta teklifleri nasıl karşılaştırılır?
İki teklifin primi aynı görünse de içerdikleri teminatlar çok farklı olabilir. Bu yüzden karşılaştırmayı fiyattan değil, kapsamdan başlatıyoruz. Aşağıda, hangi sigorta türü olursa olsun uygulayabileceğiniz basit bir sıra anlatıyoruz.
1. Kapsam: neyi karşılıyor, neyi karşılamıyor?
Teklifin “neleri içerdiği” kadar “neleri dışarıda bıraktığı” da önemlidir. Kapsam dışı haller listesini okuyun; bazı teklifler düşük görünmesini, önemli bir riski dışarıda bırakmasına borçludur. Örneğin kaskoda cam, doğal afet ya da ikame araç; sağlıkta ayakta tedavi, doğum ya da mevcut hastalıklar teklifler arasında farklılaşabilir.
2. Limitler: ne kadarına kadar ödüyor?
Her teminatın bir üst sınırı vardır. Düşük limitle yüksek limitli teklifi karşılaştırırken aynı kalemlere baktığınızdan emin olun. Limit, riskiniz büyüdüğünde yetip yetmeyeceğini belirler.
3. Muafiyet ve katılım payı
Muafiyet, hasarın ilk kısmını sizin ödemeniz demektir; katılım payı ise her işlemde ödediğiniz orandır. İkisi de primi düşürür ama hasar anında cebinizden çıkan tutarı artırır. Bu iki kalemi, olası bir hasarda ne ödeyeceğinizi hesaplayarak değerlendirin.
4. Bekleme süreleri ve şartlar
Bazı teminatlar poliçe başladıktan sonra belirli bir süre geçmeden devreye girmez. Sağlıkta doğum ya da belirli tedaviler, hayatta bazı durumlar için bekleme süreleri olabilir. Aciliyetiniz varsa bu süre kararınızı değiştirebilir.
5. Hizmet ağı ve hasar deneyimi
Anlaşmalı hastane, servis ve onarım ağı; hasar anında ulaşılabilirlik ve ödeme hızı, poliçenin gerçek değerini belirler. Bu bilgi tekliflerde yazmaz; deneyimden gelir. Biz bu noktada, şirketlerle yaşadığımız süreçlerden edindiğimiz bilgiyi sizinle paylaşırız.
6. Prim: en son bakılan kalem
Kapsam, limit ve koşullar netleştikten sonra prime bakmak, “ucuz ama eksik” bir teklife yönelmenizi önler. Aynı kapsamda iki teklifin primi arasındaki fark, kararı gerçekten anlamlı kılan farktır.
Örnek: iki kasko teklifi
A teklifi 100, B teklifi 85 birim primli olsun. B’de muafiyet yüksek, cam ve ikame araç yok, anlaşmalı servis ağı dar olabilir. Küçük bir cam hasarında B’de masrafın tamamını siz ödersiniz; A ise karşılar. Bir yıllık fark 15 birimken, tek bir hasar bu farkı aşabilir.
Karşılaştırma kontrol listesi
- Kapsam ve kapsam dışı haller
- Teminat limitleri
- Muafiyet ve katılım payı
- Bekleme süreleri
- Anlaşmalı ağ ve hasar süreci
- Prim
Teklifleri bize iletin ya da ihtiyacınızı anlatın; farklı şirketlerin tekliflerini aynı tabloda, sade bir dille yan yana koyalım. Hangi teklif neden öne çıkıyor, hangisi neyi eksik bırakıyor, açıkça anlatalım.
Sık sorulan sorular
Aynı teminatlı iki teklifin primi neden farklı çıkar?
Şirketlerin risk değerlendirmesi, muafiyet oranı, hastane ya da servis ağı ve hasar politikası farklıdır. Prim farkı çoğu zaman bu kalemlerdeki farkı yansıtır.
Teklif karşılaştırırken ilk neye bakmalıyım?
Önce kapsam ve kapsam dışı haller, sonra limitler, muafiyet, bekleme süreleri ve en son prime bakmanızı öneririz.
Muafiyet ne demek, düşük olması her zaman iyi mi?
Muafiyet, hasarın ilk kısmını sizin ödemeniz demektir. Düşük muafiyet hasarda cebinizden çıkanı azaltır ama primi artırır; dengeyi ihtiyacınıza göre kurmak gerekir.
En ucuz teklif neden her zaman en iyisi değildir?
Düşük prim bazen önemli bir teminatın dışarıda bırakılmasından ya da yüksek muafiyetten gelir. Hasar anında bu fark pahalıya mal olabilir.
Tekliflerin geçerlilik süresi var mı?
Teklifler genellikle belirli bir süre geçerlidir; süre ve fiyat şirkete göre değişir. Karar verirken teklifin tarihine bakmanız gerekir.